資産運用のポートフォリオの組み方

近年の日本は、バブル崩壊以降の長い景気の低迷が続いています。
2000年代に入り。


景気の回復が少し見えていた矢先に、100年に一度と言われる経済危機、リーマンショックが起こりました。

その後のギリシャが発端となった欧州危機と、相次ぐ経済危機で日本の通貨は避難先通貨として世界中の投資金が集中し、極度の円高になりました。

これにより、輸出産業主体の日本企業は、さらに大きなダメージを受けました。このような荒れた時代、将来への備えを考えれば、少しでも資金を蓄えておくことが賢明と言えます。しかし、老後の生活に必要な資金は一人でも2000万円前後と言われており、この資金を貯蓄のみで賄うのはとても難しいものです。


少しでも将来的に資金に困らない為には、早めの資産運用を始めることが望ましいと言えます。資産運用において大切な考え方は、リスクを小さく抑え、安定したリターンを得ることです。

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リスクを小さく抑えるには、一つの金融商品に集中投資するのではなく、様々な金融商品へ分散投資し、リスク分散をさせることが重要です。

資産運用の世界では、このリスク分散のことをポートフォリオと呼び、運用の基本と言われています。


リスク分散を考えた上での金融商品の組み合わせは様々なものがありますが、一つの考え方としては、逆相関関係の金融商品を組み合わせて値動きを安定させる方法があります。例えば、株式と国債がこの関係にあたります。

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株式は、比較的リスクの高い金融商品としての位置づけにあり、国債は低リスクの金融商品としての位置づけにあります。
その為、好景気の際はリスクを許容し株式などに投資金が集まりやすくなり、株価が上昇します。

逆に、不景気の際は、リスクを避ける為に低リスクの国債などに投資金が集まり、国債の価格が上昇します。

資産運用では、株式や国債は投資信託の形で投資をすることが多く、資産運用を検討する際は、投資信託の内容を確認し、どのような金融商品が含まれてるかを考慮することが重要です。
資産運用は、長期間の運用を視野に入れることが大切であり、長期的な景気の変化に耐え得る組み合わせを選択することが基本と言えるのです。